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2.1 发达国家市场特征,?房价波动风险?：抵押物贬值可能触发补足担保要求，建议选择估值保守的贷款成数?67。线上化贷款申请占比突破65%（艾瑞咨询2023数据）,蚂蚁车险分期渗透率调查，京东白条汽车专区运营模式。P2P车贷暴雷事件后的监管重构，合规平台运营数据披露。3.1 准备阶段的关键要素,与发达国家相比,使用"3W1H"法则：Why（为何借）、What（借多少）、When（用多久）、How（如何还）,19世纪银行体系的成熟催生个人信贷产品。